Trade options in 401 k

401 (k) Merencanakan BREAKING DOWN 401 (k) Cap Rencana yang ditempatkan oleh rencana dan atau peraturan Internal Revenue Service (IRS) biasanya membatasi persentase kontribusi deferral gaji. Ada juga pembatasan bagaimana dan kapan karyawan dapat menarik aset ini, dan denda mungkin berlaku jika jumlah tersebut ditarik saat karyawan berusia di bawah usia pensiun sebagaimana didefinisikan oleh rencana tersebut. Rencana yang memungkinkan peserta untuk mengarahkan investasi mereka sendiri menyediakan kelompok inti produk investasi yang dapat dipilih oleh para peserta. Jika tidak, para profesional yang dipekerjakan oleh atasan langsung dan mengelola investasi karyawan. Rencana 401 (k) diberlakukan menjadi undang-undang pada tahun 1978 dan dinamai berdasarkan Piagam Internal Revenue Code yang menetapkannya. Sampai akhir 2015, 401 (k) rencana menyumbang sekitar 4,7 triliun dari 24 triliun total aset program pensiun di Amerika Serikat. Saldo rencana total 401 (k) telah meningkat lebih dari 100 dari tahun 2008 sampai 2015. Popularitas 401 (k) Rencana Partisipasi dalam rencana 401 (k) terus meningkat. Lebih dari 50 juta pekerja merupakan peserta aktif dalam rencana 401 perusahaan mereka, dengan lebih dari setengah juta rencana perusahaan berbeda. Setelah dikritik karena biaya tinggi dan pilihan terbatas, 401 (k) reformasi rencana telah membuat beberapa perubahan menguntungkan karyawan. Rencana rata-rata menawarkan hampir dua lusin pilihan investasi yang berbeda, sementara biaya dana dan biaya pengelolaan terus turun. Fitur tambahan seperti pendaftaran otomatis, visibilitas biaya meningkat, pilihan dana indeks biaya rendah dan kontribusi tangkapan untuk pensiunan dekat telah ditambahkan ke banyak rencana. Selain itu, batas kontribusi diindeks terhadap inflasi, yang memungkinkan peserta untuk memberikan kontribusi lebih besar terhadap rencana dari waktu ke waktu. Rencana Tradisional dan Roth 401 (k) Salah satu keuntungan terbesar dari rencana 401 (k) adalah sifat kontribusi dan pendapatan yang diuntungkan pajak. Rencana 401 (k) tradisional memungkinkan karyawan untuk membuat kontribusi sebelum pajak atas rencana tersebut, namun melakukan penarikan pajak dari rekening tersebut. Didirikan pada tahun 2006, Roth 401 (k) menawarkan kepada para peserta tunjangan tambahan yang mendapat keuntungan dari pajak dengan uang setelah pajak, namun penarikannya sepenuhnya bebas pajak selama kondisi tertentu terpenuhi. Pilihan Roth 401 (k) tersedia di lebih dari 50 rencana perusahaan 401 (k). Pengenalan ke SIMPLE 401 (k) Rencana Ada banyak sekali yang dikatakan tentang IRA SEDERHANA. Rencana bagi hasil dan SBO-401 (k). Tapi tidak banyak perhatian diberikan pada rencana SEDERHANA 401 (k). Bila disebutkan, pertanyaannya biasanya adalah mengapa seseorang memilih SIMPLE 401 (k) daripada rencana IRA atau reguler 401 (k) Faktanya adalah rencana SIMPLE 401 (k) adalah persilangan antara IRA SEDERHANA dan tradisional 401 (k) merencanakan dan menawarkan beberapa fitur dari kedua rencana tersebut. Di sini kami meninjau beberapa fitur dan manfaat dari rencana SEDERHANA 401 (k) dan membandingkannya dengan rencana 401 (k) tradisional. Tidak ada Pengujian - Majikan yang mengadopsi rencana 401 (k) tradisional mungkin diminta untuk melakukan pengujian non-diskriminasi dan pengujian berat tertentu untuk memastikan bahwa rencana tersebut beroperasi sesuai dengan persyaratan peraturan. Umumnya, pengujian semacam itu harus dilakukan oleh para profesional yang mengkhususkan diri di bidang itu dan bisa sangat mahal. SEDERHANA 401 (k) berencana, di sisi lain, tidak memerlukan tes ini. Ini bisa sangat menarik bagi pemilik usaha kecil yang menyukai fitur dari 401 (k), namun tidak mampu membayar biaya administrasi pengujian. Pinjaman yang Diizinkan - Loans dapat menjadi fitur menarik dari rencana yang berkualitas karena karyawan dan pemilik bisnis biasanya menyukai gagasan untuk dapat meminjam dana mereka sendiri dan melakukan pembayaran pinjaman dan bunga ke rekening mereka sendiri. Fitur pinjaman dapat tersedia dalam rencana SEDERHANA dan tradisional 401 (k). Pemberitahuan Sumbangan Segera - Dengan sumbangan 401 (k) tradisional, atasan dapat dikenakan jadwal vesting, dan ini dapat membantu mengurangi perputaran karyawan yang tinggi. Tetapi kontribusi kepada SIMPLE 401 (k) segera 100 vested, yang berarti bahwa seorang karyawan yang memenuhi persyaratan untuk menerima distribusi dari rencana tersebut dapat menarik seluruh saldo akunnya setiap saat. Batas Kontribusi lebih rendah - Batas kontribusi untuk rencana S 401 (k) kurang dari batas untuk rencana 401 (k) tradisional. Batas penangguhan gaji kedua rencana untuk 2013 masing-masing adalah 12.000 dan 17.500. SEP, pembagian keuntungan atau rencana kontribusi lainnya. Pertahankan kedua rencana tersebut secara bersamaan dan biarkan karyawan yang memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam kedua rencana tersebut. SIMPLE 401 (k) Persyaratan Kelayakan Majikan - SIMPLE 401 (k) tersedia bagi majikan yang sama yang memenuhi syarat untuk mengadopsi rencana 401 (k) tradisional: ini mencakup pemilik tunggal, kemitraan dan perusahaan. Namun, walaupun tidak ada batasan jumlah karyawan untuk rencana 401 (k) tradisional, hanya pengusaha yang mematuhi batas 100 karyawan yang dapat mengadopsi rencana 401 (k) yang sederhana. Di bawah peraturan pembatasan 100 karyawan, SIMPLE dapat ditetapkan oleh perusahaan yang tidak memiliki lebih dari 100 karyawan yang menerima setidaknya 5.000 kompensasi untuk tahun sebelumnya. Pegawai-karyawan yang berusia minimal 21 tahun dan telah menyelesaikan setidaknya satu tahun pelayanan harus diizinkan untuk berpartisipasi dalam rencana SIMPLE 401 (k). Persyaratan Pemberitahuan Tahunan Majikan harus memberikan pemberitahuan penundaan kepada setiap karyawan yang berhak pada tahun rencana dibuat dan setiap tahun majikan terus mempertahankan rencananya. Umumnya, pemberitahuan harus diberikan paling sedikit 60 hari sebelum karyawan tersebut memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam rencana tersebut. Pemberitahuan ini harus menyertakan pernyataan hak karyawan untuk memberikan kontribusi gaji-penangguhan kepada rencana tersebut dan untuk menghentikan keikutsertaannya dalam rencana tersebut. Majikan diwajibkan untuk memberikan penjelasan tentang fitur dan manfaat rencana sebelum tanggal efektif rencana 401 (k) tradisional. Batas Waktu untuk Menetapkan SIMPLE 401 (k) SEDERHANA 401 (k) harus ditetapkan antara 1 Januari dan 1 Oktober. Pengecualian berlaku untuk bisnis yang ada setelah tanggal 1 Oktober. Untuk bisnis ini, rencananya dapat dibuat segera setelah Secara administratif layak The Bottom Line Weve mengulas beberapa hal penting dari rencana SEDERHANA 401 (k). Seperti yang bisa Anda lihat, SIMPLE 401 (k) menawarkan beberapa fitur menarik, namun juga memiliki beberapa kelemahan jika dibandingkan dengan rencana lainnya. Jika menurut Anda SIMPLE 401 (k) mungkin cocok untuk bisnis Anda, pastikan untuk mempertimbangkan pro dan kontra. Informasi lebih rinci dapat diperoleh dari 401 (k) penyedia rencana dan profesional pajak Anda. Untuk informasi lebih lanjut, lihat SIMPLE IRA Vs SIMPLE 401 (k) s. Total nilai pasar dolar dari seluruh saham perusahaan yang beredar. Kapitalisasi pasar dihitung dengan cara mengalikan. Frexit pendek untuk quotFrench exitquot adalah spinoff Prancis dari istilah Brexit, yang muncul saat Inggris memilih. Perintah ditempatkan dengan broker yang menggabungkan fitur stop order dengan pesanan limit. Perintah stop-limit akan. Ronde pembiayaan dimana investor membeli saham dari perusahaan dengan valuasi lebih rendah daripada valuasi yang ditempatkan pada. Teori ekonomi tentang pengeluaran total dalam perekonomian dan pengaruhnya terhadap output dan inflasi. Ekonomi Keynesian dikembangkan. Kepemilikan aset dalam portofolio. Investasi portofolio dilakukan dengan harapan menghasilkan laba di atasnya. Ini. Pros dan Cons dari Self-Directed 401x28kx29 Lanjutkan Membaca Di Bawah Selain menawarkan daftar reksa dana bagi karyawan yang dapat dipilih, perusahaan juga menambahkan pilihan 401 (k) opsional untuk rencana pensiun. Papadopoulos melompat pada kesempatan untuk mendapatkan kontrol lebih besar atas tabungan pensiun pasangan. Baca cerita di SecondAct di sini, opsi yang ditujukan untuk diri sendiri 401 (k) sangat bagus untuk investor berpengalaman seperti saya, kata Papadopoulos, akuntan publik bersertifikasi di Novi, Mich. Sebelumnya, kualitas dalam rangkaian dana yang tersedia terus memburuk. 401 (k) mandiri menawarkan keuntungan yang sama dari penghematan sebelum pajak dan potongan gaji otomatis yang akan Anda temukan dengan rencana 401 (k) tradisional. Perbedaannya adalah pilihan investasi Anda. Lanjutkan Membaca Di Bawah Rencana self-directed mirip dengan akun perantara. Ini pada dasarnya adalah do-it-yourself 401 (k), dan youre the fund manager. Alih-alih memilih 401 (k) investasi dari reksa dana terdahulu yang telah disetujui sebelumnya, karyawan yang berpartisipasi memiliki keseluruhan investasi alam untuk dipertimbangkan. Pada tahun 2011, 29 dari rencana penghematan pensiun di tempat kerja menawarkan opsi broker mandiri, naik dari 26 di tahun 2009 dan 18 di tahun 2007, menurut sebuah survei baru-baru ini oleh perusahaan konsultan Aon Hewitt. Mungkin rencana majikan Anda akan berikutnya. Heres apa yang harus Anda ketahui saat menimbang pilihan investasi Anda. 1. Pertimbangkan tingkat pengetahuan dan tingkat kenyamanan investasi Anda. Sebagian besar rencana 401 (k) menawarkan daftar reksa dana pendek. Beberapa mungkin bagus, dan yang lainnya mungkin pemain yang tidak bersemangat. Sebuah self-directed 401 (k) secara dramatis memperluas lapangan bermain Anda. Alih-alih memilih dana dari daftar pendek yang diberikan oleh pemberi kerja, Anda dapat berinvestasi dalam berbagai saham, obligasi, reksa dana dan bahkan beberapa investasi yang kurang tradisional, seperti sertifikat real estat dan pajak gadai - tergantung pada batasannya. Ditetapkan oleh rencana. Mengambil pilihan yang diarahkan sendiri berarti tanggung jawab untuk menciptakan telur sarang pensiun cerdas dan bijaksana ada di tangan Anda. Keuntungannya adalah karyawan akan memiliki pilihan investasi yang jauh lebih luas, kata Michael Maye, akuntan publik bersertifikasi di Berkeley Heights, NJ Tapi itu berarti Anda harus menyelidiki dan memahami apa yang tersedia untuk Anda, dan mencari tahu investasi apa yang membuat Paling masuk akal untuk rencana keuangan anda. Papadopoulos dan istrinya memilih portofolio dana yang diperdagangkan di bursa Vanguard, yang menurutnya sesuai dengan rencana investasi mereka secara keseluruhan. Tapi bagi manajer uang yang kurang cerdas, dia mengatakan pilihan yang diarahkan sendiri bisa berakibat fatal. Hal ini sangat sulit bagi investor yang tidak berpengalaman untuk menunda emosi keserakahan dan ketakutan mereka, kata Papadopoulos. Ketika mereka melihat perdagangan bayi ETRADE, mereka mungkin akan terlalu percaya diri dan akhirnya melukai diri mereka sendiri. quot 2. Lanjutkan dengan hati-hati. 401 (k) yang diarahkan sendiri memberi Anda ribuan pilihan. Bagi investor berpengalaman yang terbiasa melakukan riset keuangan, itu hal yang baik. Tapi jika Anda seorang pemula, menilai dunia reksa dana dan saham bisa sangat banyak. Mulailah dengan mempertimbangkan berapa banyak waktu yang Anda miliki sampai Anda membutuhkan uang - usia pensiun Anda yang diharapkan. Kemudian pikirkan seberapa besar risiko yang akan Anda ambil. Dapatkah Anda memiliki investasi agresif tanpa kehilangan tidur, atau Anda memerlukan sesuatu yang lebih stabil sebelum Anda merasa nyaman. Cakrawala waktu Anda dan toleransi risiko Anda seharusnya menjadi faktor penentu ketika Anda memilih jenis investasi 401 (k) yang tepat untuk Anda. Jika Anda tergoda untuk membeli saham individual, pastikan Anda memiliki waktu untuk mengasuh mereka. Rencana yang diarahkan sendiri juga bisa membuka pintu investasi nontradisional dan terkadang tidak pasti. Anda harus menghindari ini, kata penasehat, karena rencana pensiun Anda bukanlah sesuatu yang harus diperjuangkan. Kerugian utama dari perspektif saya adalah investasi nontradisional yang digunakan dalam rencana mandiri mungkin tidak memiliki likuiditas dan transparansi, yang menjadi perhatian, kata Maye. Ini jauh lebih mudah melakukan due diligence pada reksadana, dana yang diperdagangkan di bursa atau stock. quot quotBottom line saya tidak akan memasukkan 100 dari 401 (k) ke dalam kelas aset esoteris, quot katanya. Jika Anda adalah tipe investor yang sulit memilih investasi dari daftar menu tradisional 401 (k), Anda harus memilih opsi self-directed sepenuhnya. Atau jika rencana yang diarahkan sendiri adalah satu-satunya tawaran di tempat kerja Anda, pertimbangkan reksa dana dasar atau dana yang diperdagangkan di bursa yang sesuai dengan alokasi aset Anda dan ditawarkan oleh perusahaan ternama dan berbiaya rendah seperti Fidelity, Vanguard dan Schwab. QuotStick ke dasar dengan memilih pilihan investasi yang lebih tradisional yang tersedia, kata Maye. 3. Tambahkan biaya. Jika Anda memutuskan untuk terus maju dengan rencana yang diarahkan sendiri, Anda perlu memperhatikan biaya. Setiap dolar yang Anda bayarkan untuk biaya, apakah untuk jenis akun investasi 401 (k) atau jenis investasi lainnya, akan menurunkan tingkat pengembalian keseluruhan Anda. Jika Anda berdagang terlalu sering, Anda akan memiliki biaya lebih tinggi. Biaya rencana mandiri bervariasi berdasarkan apa yang telah dinegosiasikan perusahaan Anda untuk perusahaan Anda. Beberapa rencana mungkin memiliki biaya pemeliharaan tahunan. Beberapa memiliki biaya per-perdagangan, dan itu bisa bervariasi tergantung pada investasi atau jumlah saham yang ingin Anda beli. Beberapa mungkin tidak memiliki biaya sama sekali. Ketika Papadopoulos mengerjakan pekerjaan rumahnya, dia mengetahui bahwa rencana self-directed wifes-nya memerlukan biaya 100 per tahun dan 15 per perdagangan. Rencana yang diarahkan sendiri hampir selalu memiliki biaya lebih tinggi daripada 401 (k) tradisional, namun biaya akan tergantung pada bagaimana Anda, sebagai karyawan, memilih untuk menginvestasikan tabungan Anda. Mereka yang memutuskan untuk melakukan perdagangan saham, misalnya, akan mengeluarkan biaya perdagangan lebih banyak daripada mereka yang memilih untuk membeli dan menahan reksadana. Ini bisa menyebabkan perdagangan berlebihan, yang biasanya berarti hasil investasi di bawah standar, dan dalam beberapa kasus, ketika individu tidak ada di tangan - pikirkan saham dotcom - untuk hasil yang mematikan, kata Papadopoulos. Data Schwabs menunjukkan bahwa kebanyakan investor program pensiun menyukai reksa dana atau dana indeks atas saham individual. Dan sungguh, berapa banyak perdagangan yang perlu dilakukan setelah Anda dengan hati-hati memilih portofolio reksadana Sangat, sangat sedikit. Kontributor kedua Karin Price Mueller adalah penulis keuangan dan konsumen pribadi pemenang penghargaan dengan The Star-Ledger dan publikasi lainnya. Dia tinggal di New Jersey bersama suaminya, tiga anak dan dua kelinci percobaan. Apa pun yang mereka tidak makan masuk ke rekening tabungan pensiunnya. Klik di sini untuk membaca lebih banyak cerita dari SecondAct: