Stock options into tfsa

Bila tidak memberi kontribusi pada TFSA T: Istri saya dan saya ingin menempatkan warisan kami (sekitar 80.000) ke dalam TFSA kami, yang belum pernah kami gunakan, untuk menghasilkan pendapatan bulanan bebas pajak sebanyak mungkin. Ada tip, saran A: Tax Savage Accounts (TFSAs) adalah alat yang bagus, tapi hanya satu dari banyak yang tersedia untuk kebanyakan orang Kanada. Ketika Anda berada dalam mode tabungan, Richard penting untuk melihat semua opsi untuk setiap tabungan yang tersedia dan memprioritaskannya sesuai dengan itu. TFSA mungkin pilihan yang bagus untuk satu orang, tapi pilihan yang kurang menarik bagi orang lain. TFSA tidak perlu melakukan investasi suci, jadi jangan terlalu sibuk. Selalu pertimbangkan semua faktor. Tanpa sepengetahuan Anda tentang situasi keuangan Anda, Richard, sulit untuk mengatakan apakah Anda sebaiknya membajak 80.000 warisan Anda ke dalam TFSA. Jadi, saya menyusun daftar lima situasi di mana Anda harus mempertimbangkan TIDAK berkontribusi pada TFSA untuk mencoba membantu. 1. Anda berada dalam kelompok pajak tinggi dan Anda memiliki ruang Savage Acceptance Savings Plan (RRSP) yang tersedia. 2. Anda memiliki rencana penghematan kelompok di tempat kerja (kelompok RRSP, iuran pensiun DC, rencana pembelian saham, dll.) Dan ada kontribusi pencocokan perusahaan yang tidak Anda maksimalkan. 3. Anda memiliki hutang konsumen dengan bunga tinggi seperti kartu kredit atau jalur kredit tanpa jaminan. 4. Anda adalah investor konservatif yang akan mendapatkan tingkat pengembalian yang rendah dari TFSA Anda dan Anda memiliki hipotek dengan tingkat bunga lebih tinggi daripada kemungkinan TFSA Anda dapatkan. 5. Anda memiliki anak kecil dan Anda mengharapkan untuk membiayai pendidikan pasca sekolah menengah pertama mereka, namun Anda belum mendapatkan kontribusi Rencana Pendidikan Terdaftar Pendidikan (RESP) Anda. Daftar ini hampir tidak lengkap tapi memberi Anda beberapa alasan untuk menghindari TFSA. Jika hal-hal di atas berlaku, saya akan cenderung mempertimbangkan RRSP, rencana penghematan kelompok, pelunasan hutang atau RESP mengenai TFSA. Jika di atas tidak berlaku, TFSA bisa menjadi alat yang hebat untuk Anda dan istri Anda, Richard. Sejauh tip atau saran, itu tergantung bagaimana Anda menginvestasikan uang Anda saat ini. Jika Anda memiliki penasihat, bicarakan mereka tentang memulai akun TFSA. Lihat apa yang harus mereka katakan dan apa yang bisa mereka tawarkan. Menambahkan 80.000 ke portofolio Anda dapat mendorong Anda melampaui ambang batas tertentu yang memberi Anda akses ke opsi investasi baru, biaya lebih rendah, dll. Hal ini juga dapat membuat portofolio Anda cukup besar untuk mempertimbangkan perusahaan investasi pihak ketiga lainnya yang memiliki ambang investasi minimum yang mungkin Anda tidak Pernah bertemu sebelumnya Jika Anda adalah seorang investor DIY, pertimbangkan bagaimana menyeimbangkan portofolio Anda sekarang karena Anda akan memiliki akun bebas pajak ini yang Anda inginkan, Richard. Saya menganggap Anda tidak memiliki investasi yang tidak terdaftar jika Anda belum membuka TFSA sebelumnya, yang menyarankan Anda hanya memiliki RRSP. Jika demikian, saham A. S. mungkin lebih baik menahan RRSP Anda daripada TFSA Anda, karena IRS mengenakan pajak pemotongan atas dividen saham A. S. di TFSA Anda, namun bukan RRSP Anda. Saat Anda menambahkan uang tunai ke portofolio investasi Anda, pastikan Anda menyeimbangkan keseluruhan alokasi aset Anda ke target Anda. Apakah Anda menambahkan uang tunai perlahan ke pasar adalah keputusan pribadi. Saham naik sekitar tiga perempat dari waktu, jadi peluang tersebut mendukung investasi langsung dengan harga dolar-rata-rata. Tapi terhuyung-huyung ke pasar mengurangi risiko menginvestasikan semuanya pada hari yang salah, jika itu masalah psikologis yang besar, Richard. Terakhir, namun tidak sedikit, pertimbangkan kebutuhan pendapatan dan modal Anda dari akun TFSA ini. Apakah ini akun jangka panjang yang tidak Anda akses untuk beberapa lama atau akankah akun ini ditarik lebih cepat daripada arus kas nanti. Gunakan waktu akun untuk menentukan horizon waktu investasi dan toleransi risiko yang Anda hadirkan yang berbeda untuk akun yang berbeda, meskipun Toleransi risiko Anda secara keseluruhan. Semoga sukses dengan TFSA Anda, Richard. Mereka bisa menjadi alat yang hebat, mengingat keadaan dan pengambilan keputusan yang tepat. Jason Heath adalah Perencana Keuangan Bersertifikat hanya biaya, hanya saran dari Objective Financial Partners Inc. di Toronto, Ontario. Dia tidak menjual produk keuangan apapun. Temukan penasihat yang tepat untuk Anda Mari kita mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan tepercaya yang memiliki keterampilan, pelatihan dan pendekatan terhadap investasi uang yang Anda butuhkan. Mengapa Anda Sebaiknya Mentransfer Saham Pribadi ke TFSA atau RRSP Mentransfer saham perusahaan swasta ke Tax Savings Account (TFSA) atau Registered Retirement Savings Plan (RRSP) mungkin tidak efisien dalam perencanaan pajak. Berikut adalah beberapa alasan mengapa: 1. Transfer mungkin memiliki konsekuensi pajak kepada Anda Jika perusahaan tersebut adalah perusahaan swasta yang dikendalikan oleh Kanada, dan saham yang ingin Anda transfer diperoleh dari penggunaan opsi saham, keuntungan karyawan (selisihnya Antara harga pelaksanaan opsi dan nilai pasar wajar saham pada hari pelaksanaan) akan dikenakan pajak sebagai hasil pengalihan saham ke TFSARRSP. Jika nilai saham meningkat sejak Anda membeli saham, Anda juga akan menyadari adanya capital gain pada transfer saham ke TFSARRSP Anda. Keuntungan modal ini akan dikenakan pajak penghasilan di tahun transfer. 2. Pengurusan pajak pada saat keluar mungkin tidak menguntungkan Umumnya, penjualan saham ke pihak ketiga pada saat keluar akan menghasilkan keuntungan modal di tangan pemegang saham. Jika saham memenuhi syarat, masing-masing pemegang saham mungkin dapat menggunakan pembebasan keuntungan modal seumur hidup mereka, sehingga 800.000 keuntungan pertama yang direalisasikan akan bebas pajak. Pengecualian capital gain tidak akan tersedia pada disposisi saham, dan selanjutnya, Anda akan memiliki keuntungan modal yang dapat dikonversi (yang memiliki perlakuan pajak yang paling menguntungkan) terhadap pendapatan saat dana ditarik dari RRSP. 3. Transfer akan menggunakan batas-batas kontribusi TFSARRSP Dalam kebanyakan kasus, saham yang dimiliki oleh perusahaan swasta merupakan investasi yang sangat spekulatif. Jika perusahaan gagal, Anda akan menyia-nyiakan batas kontribusi TFSA atau ruang kontribusi RRSP yang digunakan untuk mengalihkan saham ke investasi terdaftar. 4. Investasi harus terus dipantau Setelah saham berada di TFSARRSP Anda, jika sewaktu-waktu di masa depan Anda dan pemegang saham lainnya yang terkait dengan Anda secara kolektif memiliki kepentingan yang signifikan (gt10 dari kelas manapun) di perusahaan, investasinya akan menjadi Investasi dan hukuman yang tidak memenuhi syarat akan diterapkan sampai investasi dikeluarkan dari RRSPTFSA. Dalam kasus mengeluarkan saham dari RRSP, nilai saham yang dikeluarkan dari RRSP Anda akan dikenai pajak sebagai pendapatan pada tahun itu. Akun Bebas-Tabir Bebas Taksi - TFSA DEFINISI Rekening Tabungan Bebas Pajak - TFSA Sebuah akun Yang tidak membebankan pajak atas kontribusi, bunga yang diterima, dividen atau keuntungan modal. Dan dapat ditarik bebas pajaknya. Rekening tabungan bebas pajak diperkenalkan di Kanada pada tahun 2009 dengan batas 5.000 per tahun, yang diindeks untuk tahun-tahun berikutnya. Pada tahun 2013, batas kontribusi meningkat menjadi 5.500 per tahun Kontribusinya tidak dapat dikurangkan dari pajak dan ruangan yang tidak terpakai dapat dibawa ke depan. Tabungan ini tersedia bagi individu berusia 18 dan lebih tua dan dapat digunakan untuk tujuan apapun. BREAKING DOWN Rekening Tabungan Bebas Pajak - TFSA Manfaat TFSA berasal dari pembebasan pajak atas pendapatan yang diperoleh dari investasi. Untuk menggambarkan hal ini, mari kita mengambil dua penabung: Joe dan Jane. Joe memasukkan uangnya ke dalam investasi yang membuatnya mendapatkan 7 per tahun Jane melakukan hal yang sama namun di dalam TFSA. Jika kedua Jane dan Joe menghasilkan 5.000 investasi sekaligus, masing-masing akan memiliki 5.350 pada akhir tahun. Jane akan bisa menarik semua 5.350 tanpa penalti, sedangkan Joe akan dikenakan pajak atas 350 yang dia dapatkan. Rekening tabungan pensiun terdaftar (RRSP) adalah untuk masa pensiun, sementara TFSA dapat digunakan untuk menyimpan barang lain. Rekening tabungan bebas pajak berbeda dari rekening pensiun yang terdaftar dengan dua cara utama: 1. Simpanan dalam program pensiun yang terdaftar dikurangkan dari penghasilan kena pajak Anda. Simpanan ke TFSA tidak dapat dikurangkan dari pajak. Penarikan dana dari rencana pensiun akan dikenakan pajak penuh sesuai dengan pendapatan tahun tersebut. Penarikan dari TFSA tidak dikenakan pajak. TSFA menangani beberapa kelemahan yang banyak diyakini ada dalam program RRSP, termasuk kemampuan untuk mengembalikan penarikan ke TFSA di kemudian hari tanpa mengurangi ruang kontribusi yang tidak terpakai.